武汉：出台信用评价管理暂行办法，信用等级从高到低依次分为A、B、C三个等级

有关单位及职工：

经研究，现将《武汉住房公积金信用评价管理暂行办法》印发给你们，请认真贯彻执行。

武汉住房公积金管理中心

2022年11月21日

武汉住房公积金信用评价管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为贯彻落实国家关于社会信用体系建设的有关要求，推进我市住房公积金信用体系建设，根据《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》（国办发〔2019〕35号）、《国务院办公厅关于进一步完善失信约束制度构建诚信建设长效机制的指导意见》（国办发〔2020〕49号）、《国务院住房公积金管理条例》《武汉住房公积金管理条例》等相关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称住房公积金信用评价管理，是指武汉住房公积金管理中心（以下简称武汉公积金中心）对信用主体进行信息采集、评价、确定、发布和应用等管理活动。

本办法所称的信用主体是指参与住房公积金缴存、提取、贷款等业务活动的各类行为主体（以下统称信用主体），包括：缴存单位、缴存职工和关联单位。其中，缴存单位、缴存职工是指依据国务院《住房公积金管理条例》规定应当建立住房公积金制度的单位和职工；关联单位是指与住房公积金业务有关联的受托银行、房地产开发企业、估价机构、担保机构等。

第三条 住房公积金信用评价管理遵循客观公正、分类分级、动态调整、守信激励、失信惩戒的原则。

第四条 武汉公积金中心根据社会信用体系建设相关规定，以法律法规或者党中央、国务院的政策文件为依据，实行清单制管理，依法依规与有关部门共同实施守信激励和失信惩戒，推进信息互换、结果互认、执法互助。

第二章 信用评价等级

第五条 武汉公积金中心根据信用主体的信用状况，评定其信用等级。住房公积金信用主体的信用等级从高到低依次分为A级、B级、C级三个等级。

第六条 单位遵守住房公积金相关法规、规章制度，遵守信用承诺制度，并同时具备下列条件的评为A级缴存单位：

（一）单位为正常缴存状态，且一年内无连续欠缴记录；

（二）单位足额、全员缴存住房公积金；

（三）积极配合武汉公积金中心开展的监督检查、逾期贷款催收、政策制度宣传等相关工作；

（四）近3年内未发生与住房公积金直接相关的违法行为；

（五）未被其他部门纳入严重失信主体名单。

第七条 单位基本遵守住房公积金相关法规、规章制度，遵守信用承诺制度，存在下列行为情形之一的，评为B级缴存单位：

（一）一年内连续欠缴住房公积金3个月（不含）以下；

（二）职工举报或行政执法检查中，发现单位未按时、足额、全员缴存住房公积金，经责令限期整改，且在规定期限内整改的；

（三）未按规定配合武汉公积金中心开展监督检查、行政执法、逾期贷款催收等工作；

（四）存在不符合住房公积金相关法规、政策和制度要求的其他情形，经责令限期整改后作出整改的。

第八条 单位有下列情形之一的，评为C级缴存单位：

（一）一年内连续欠缴住房公积金3个月及以上；

（二）职工举报或行政执法检查中，发现单位未按时、足额、全员缴存住房公积金，经责令限期整改，仍不整改的；

（三）不办理住房公积金缴存登记或不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续等，经责令限期整改，仍不整改的；

（四）单位不按照规定为职工办理住房公积金变更登记，账户转移、封存、启封或者提取等手续，经责令限期整改，仍不整改的；

（五）存在不符合住房公积金相关法规、政策和制度要求的其他情形，经责令限期整改后，逾期仍不整改的;

（六）被其他部门纳入严重失信主体名单。

第九条 单位遵守住房公积金相关法规、规章制度，遵守信用承诺制度，需为A级缴存单位，并同时具备下列条件的，评为A级关联单位：

（一）严格履行关联单位义务和责任；

（二）遵从武汉公积金中心实施的维护缴存职工合法权益的管理；

（三）近3年内未发生与住房公积金直接相关的违法行为；

（四）未被其他部门纳入严重失信主体名单。

第十条 单位基本遵守住房公积金相关法规、规章制度，遵守信用承诺制度，存在下列情形之一的，评为B级关联单位：

（一）限制、阻挠、拒绝买受人使用住房公积金贷款购房，经督促警示后，及时整改的；

（二）不按照合同或协议约定履行义务，经督促警示后，及时整改的；

（三）协助缴存职工违规提取、转移住房公积金或违规获取住房公积金贷款，经责令限期整改的；

（四）假借武汉公积金中心名义违规收取费用，获取不当得利，经责令限期整改，退回全部钱款的；

（五）单位及其工作人员不依法履行信息保密责任和义务，泄露缴存单位及职工信息的；

（六）存在不符合住房公积金相关法规、政策和制度要求的其他情形，经责令限期整改后作出整改的。

第十一条 单位有下列情形之一的，评为C级关联单位：

（一）协助缴存职工违规提取、转移住房公积金或违规获取住房公积金贷款，经责令限期整改，逾期仍不整改的；

（二）限制、阻挠、拒绝买受人使用住房公积金贷款购房，情节严重且拒不整改的；

（三）假借武汉公积金中心名义违规收取费用，获取不当得利，情节严重且拒不整改的；

（四）单位及其工作人员泄露缴存单位及职工信息，造成损失且拒不承担赔偿责任的；

（五）存在不符合住房公积金相关法规、政策和制度要求的其他情形，经责令限期整改后，逾期仍不整改的;

（六）被其他部门纳入严重失信主体名单。

第十二条 职工遵守住房公积金相关法规、规章制度，遵守信用承诺制度，并同时具备下列条件的，评为A级缴存职工：

（一）住房公积金个人住房贷款2年内连续逾期3期（不含）以下；

（二）近3年内未发生与住房公积金直接相关的违法行为；

（三）未被其他部门纳入严重失信主体名单。

第十三条 职工基本遵守住房公积金相关法规、规章制度，遵守信用承诺制度，存在下列情形之一的，评为B级缴存职工：

（一）通过伪造证明材料、使用虚假信息等手段违规办理公积金业务，经责令限期整改，且在规定期限内整改的；

（二）办理个人住房公积金贷款后无故停止缴存住房公积金的；

（三）住房公积金个人住房贷款2年内连续逾期3-5期（含），或近2年内累计逾期6-12期（含）;

（四）存在不符合住房公积金相关法规、政策和制度要求的其他情形，经责令限期整改后作出整改的。

第十四条 职工存在下列情形之一的，评为C级缴存职工：

（一）通过伪造证明材料、使用虚假信息等手段违规提取住房公积金或违规获取住房公积金贷款，经责令限期整改，逾期仍不整改的;

（二）住房公积金个人住房贷款2年内连续逾期6期及以上或近2年内累计逾期12期（不含）以上；

（三）存在不符合住房公积金相关法规、政策和制度要求的其他情形，经责令限期整改后，逾期仍不整改的;

（四）被其他部门纳入严重失信主体名单。

第三章 信用评价结果的确定

第十五条 武汉公积金中心信用主管部门负责所辖范围内住房公积金信用主体的信用评价工作。

第十六条 为开展信用评价工作，需采集能够反映信用主体信用状况的下列信息：

（一）缴存单位、关联单位的单位名称、统一社会信用代码，法定代表人（或主要负责人）、缴存职工的姓名和有效身份证件号码，住房公积金账号等基础信息；

（二）住房公积金缴存、提取、贷款等业务办理信息；

（三）住房公积金行政执法信息；

（四）与住房公积金直接相关的违法及犯罪信息；

（五）有关部门实施的联合激励和惩戒信息；

（六）其他能够反映信用主体信用状况的相关信息。

第十七条 建立完善住房公积金信用信息管理系统并完成数据移植，对信用主体的信用信息进行记载、维护和应用管理，并对其合法性、真实性、完整性和及时性负责。

第十八条 依据系统业务记录、信用信息记录、执法检查记录等信息综合分析，由系统自动评定信用主体的公积金信用等级，信用等级评定须经过初步认定、调查核实、公示告知等程序。

（一）初步认定。在信用评价系统输入相关评价参数后，由系统自动评定等级。发现系统判定为B级和C级的，应及时对相关单位及其所属职工在业务系统中实施业务关注。

（二）调查核实。对初步确定C级情形，须经人工核实，按照信用评价标准再次复核确定，提取业务审核期为5个工作日，贷款业务审核期为10个工作日。经核查属实的，应按照本办法进行信用评级和名单列入，并执行相应措施；经核查不属实的，应及时解除业务关注。

（三）公示告知。在武汉公积金中心网站设置专栏，按照信息公开的相关要求，对缴存单位的信用等级进行分类公示。 

第十九条 信用主体对住房公积金信用等级评价有异议的，可通过武汉公积金中心所属分中心柜面、公积金网上渠道等方式向武汉公积金中心提出异议申请，并提交相关证明材料、说明理由。

武汉公积金中心在收到异议申请后20日内完成核实，并于5个工作日内告知信用主体核实结果。经核实有误的，应及时更正或撤销，切实维护信用主体合法权益。

第二十条 信用主体依法纠正失信行为、消除不良影响后，可通过武汉公积金中心所属分中心柜面、公积金网上渠道等方式向武汉公积金中心提出信用修复申请，并提供相关证明材料。B级修复的最短公示期限为3个月，C级修复的最短公示期限为6个月，经核实符合修复条件的应在公示期过后的5个工作日内完成修复，并及时告知信用主体修复结果。

第二十一条 发现信用信息存在错误、遗漏或因异议申诉、修复事项属实而作出予以更正信用等级决定的，应当及时进行信用信息变更调整，更新网站相关公示，并同步上报至市信用信息公共服务平台。

第二十二条 武汉公积金中心对信用等级实施动态管理，原则上每年一月份集中组织信用等级评价，考核周期为上一自然年度。A级有效期为1年、B级有效期为2年、C级有效期为5年，自作出等级评定之日起计算。经确定信用情况发生变动的，原评定的信用等级自作出变动决定之日即为有效期截止之日。有关法律法规对管理期限另有规定的，从其规定。有效期满的，武汉公积金中心依照本《办法》重新评定信用主体的信用等级。

第二十三条 住房公积金信用信息不得危及国家安全、公共安全、经济安全和社会稳定。应当严格遵守保密义务，不得泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私。

第二十四条 因工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊造成信用主体遭受损失的，依法予以追责。

第四章 信用评价结果应用

第二十五条 缴存单位在信用等级有效期内，按其类别分别适用不同措施。

（一）评定为A级的缴存单位适用下列措施：

1.优先享受武汉公积金中心推出的支持、优惠、便利政策和措施；

2.优先取得住房公积金相关评先评优资格；

3.提供给金融机构作为授信融资的参考条件。

（二）评定为B级的缴存单位适用下列措施：

1.列为日常监督检查或抽查的重点监管对象；

2.取消享受武汉公积金中心推出的支持、优惠、便利政策和措施的资格。

（三）评定为C级的缴存单位适用下列措施：

1.列入“双随机、一公开”重点监管对象；

2.取消享受武汉公积金中心推出的支持、优惠、便利政策和措施的资格；

3.缴存单位为机关事业单位、国有企业的，通报上级主管单位和审计部门。

第二十六条 关联单位在信用等级有效期内，按其类别分别适用不同措施。

（一）评定为A级的关联单位适用下列措施：

1.优先享受武汉公积金中心推出的支持、优惠、便利政策和措施；

2.提供给金融机构作为授信融资的参考条件；

3.优先取得住房公积金相关评先评优资格；

4.优先取得住房公积金业务合作资格。

（二）评定为B级的关联单位适用下列措施：

1.列为日常监督检查或抽查的关注对象；

2.取消与住房公积金有关的评先评优资格；

3.取消享受武汉公积金中心推出的支持、优惠、便利政策和措施的资格。

（三）评定为C级的关联单位适用下列措施：

1.列为日常监督检查或抽查的重点监管对象；

2.取消与住房公积金有关的评先评优资格；

3.限制或暂停住房公积金业务合作；

4.取消享受武汉公积金中心推出的支持、优惠、便利政策和措施的资格；

5.关联单位为机关事业单位、国有企业的，通报上级主管单位和审计部门。

第二十七条 缴存职工在信用等级有效期内，按其类别适用下列措施。

（一）评定为A级的缴存职工适用下列措施：

1.优先享受武汉公积金中心推出的支持、优惠、便利政策和措施；

2.提供给金融机构作为个人授信融资的参考条件。

（二）评定为B级的缴存职工适用下列措施：

1.列入住房公积金业务办理资格和材料审核的重点关注对象；

2.暂停办理除偿还住房公积金个人住房贷款外的提取业务资格；

3.取消申请住房公积金个人住房贷款业务的资格；

4.取消享受武汉公积金中心推出的支持、优惠、便利政策和措施的资格。

（三）评定为C级的缴存职工适用下列措施：

1.取消办理除偿还住房公积金贷款外的提取业务资格；

2.取消申请住房公积金贷款业务的资格；

3.取消享受武汉公积金中心推出的支持、优惠、便利政策和措施的资格；

4.缴存职工为机关事业单位、国有企业工作人员的，通报所在单位及相关纪检监察、组织人事部门。

第五章 信用信息共享与管理

第二十八条 根据社会信用体系建设需要和市信用办相关要求，按照合法、必要原则，将信息统一归集至市信用信息公共服务平台，实现系统互联互通、数据共享。

第二十九条 信用主体享有查询自身信用信息的权利，可通过武汉公积金中心的相关服务渠道和“信用中国（湖北武汉）”网进行查询。

第六章  附则

第三十条 本办法由武汉公积金中心负责解释、实施，灵活就业人员信用评价参照本办法执行。

第三十一条 本办法自2022年12月20日起施行，有效期两年。